La
mayoría de las personas se endeudan para comprar chucherías. Hoy voy a
enseñarte la diferencia entre la buena deuda y mala deuda. Y como el tipo de
deuda que elijas afectará el logro de tus objetivos. Veamos el caso local.
Solamente
el año pasado en Colombia se gastaron 91,3 millones de pesos (COP) por minuto o
5.480 millones por hora en tarjetas de crédito. Si lo pasamos a un año, esto
arroja un total de 48 Billones de Pesos (USD $16.000 Millones) en compras a
través de tarjetas de crédito. Fuente El Tiempo.
El apalancamiento financiero
es un mecanismo que te permite alcanzar objetivos en el corto plazo a través de
un préstamo de dinero. La entidad financiera o una persona, te prestará el
dinero a cambio de una tasa de interés acordada entre las dos partes.
Endeudarse para comprar:
televisores, equipos de sonido, ropa, accesorios, perfumes, zapatos, viajes o
automóviles es un hábito que ha desarrollado la mayoría de las personas. A los
bancos les encanta que le pidas prestado para comprar chucherías, todos sus
esfuerzos están orientados a ello.
Ahora,
intenta hacer lo mismo solicitando un préstamo para iniciar un negocio propio, tendrás todas las trabas posibles para
disuadirte de ese objetivo. Lo consideran altamente riesgoso y poco beneficioso
para sus intereses. A menos que tengas un buen historial crediticio, en ese
caso el panorama cambia para ti.
Emprender es la mejor
manera para generar riqueza, y que mejor manera que un negocio propio. Si vas emprender, apalancarte es una de
las formas que existen para comprar activos e iniciar tu proyecto productivo.
Tener
claro la diferencia entre la buena deuda
y mala deuda es crucial en este punto. La diferencia radica en que la buena
deuda tiene potencial para volver a
llenar tus bolsillos de dinero, en cambio, la mala deuda continuara sacando
dinero de tu bolsillo para siempre.
Las Deudas se Clasifica en:
Deudas Buenas.
Son deudas a tasas de interés cómodas, sobre bienes o servicios que se
consideran una inversión a futuro. Gran parte de estas inversiones representan
flujos de renta y/o revalorizaciones de activos en el futuro.
Hipotecas. Son
préstamos para adquirir vivienda, a través de los años se ha considerado que
invertir en ladrillo es una inversión estable y segura, que transfiere valor en
el tiempo. Los retornos se consiguen por medio de la venta o alquiler del bien
inmueble.
Comprar Activos Productivos. La
compra de maquinarias, tractores o camiones son activos que se puede adquirir a
través de deuda y son generadores de renta de capital (alquiler).
Crédito para Negocios. Solicitar
un préstamo para llevar a cabo un proyecto productivo que generara flujo de
caja (dinero) es otra manera de adquirir una buena deuda.
Deudas Malas. Tienden
a tener tasas de interés altas sobre productos o servicio que en el largo plazo
no te representará ninguna entrada de flujo de dinero.
Tarjeta de Crédito. Las
deudas a través de tarjeta de crédito es una de las más nocivas que existe, a
parte que no te generar nada de dinero, debes pagar altos intereses por el
consumo de bienes o servicios. Y pensar que existen personas que suelen comprar
materia prima para su negocio pagando con tarjeta de crédito, por amor a Dios
no haga eso. (Aprende a usar tu tarjeta de crédito)
Préstamos para Vehículo. Tener
un automóvil es la mejor manera de gastar dinero sin recibir nada a cambio, a
eso se suma: repuestos, gasolina, llantas, aceite, impuestos, seguros. Si vas
adquirir un automóvil debes hacerte la idea que no obtendrás ninguna renta de
capital. A menos que, alquiles tu auto o pongas a trabajar tu vehículo.
Préstamos de Consumo. Los
famosos créditos de libre inversión que tanto ofrecen los bancos, pues bien, la
mayoría de las veces estos dineros son empleados en remodelaciones o compra de
bienes no rentables. Es un dinero que no se le da un uso adecuado.
Apalancamiento con Activos
Prestar
dinero dejando en garantía bienes es la forma de convertir capital muerto en un
activo generador de capital usar tierras o una casa para prestar dinero que financiará un proyecto
productivo, por ejemplo Es la forma más eficiente de aprovechar los recursos
propios para obtener apalancamiento. De esta manera trabajarás con el dinero de
los demás, el santo grial de las finanzas.
Recuerda
que todo activo que no te genere ningún tipo de renta es un activo
improductivo. La manera más rápida de convertir un activo improductivo en un
activo productivo, es transformando el activo en una garantía para un préstamo.
¿Cómo hacer si no tengo historial
crediticio? ésta interrogante la tiene muchas personas,
pero existe una manera en que los bancos se pueden interesar en prestarte
dinero. Las entidades financieras se fijan en el comportamiento que has tenido
en el uso de tu tarjeta de crédito. Si has pagado a tiempo iras ganando puntos
en futuros prestamos más grandes.
Esto
fue todo por hoy, espero que identificar la buena deuda y mala deuda te sea de
gran utilidad para tomar mejores decisiones de dinero en un futuro próximo.
Saludos y hasta la próxima.
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