En esta parte, intentaremos de forma práctica definir algunos conceptos que son de vital importancia, al entrar en temas de planeación financiera y que nos van a ayudar a revisar nuestro estado actual.
Activos: Comúnmente
se definen los activos como las cosas que se tienen, pero me gusta mucho usar
la definición de Robert Kiyosaki de que los activos son aquellas cosas que nos meten
dinero en el bolsillo. Explicado de forma sencilla, si algo que tenemos nos
produce un ingreso mes a mes, entonces es un activo.
Pasivos: La
definición tradicional es que son las cosas que debemos, las obligaciones. De
la misma forma que los activos, usaremos la definición de Robert Kiyosaki para
los pasivos, es decir:“cualquier cosa que me saque dinero del bolsillo es un
pasivo”.
Hoja de Balance: La
hoja de balance o el balance general es el que me permite ver el panorama de mi
situación financiera actual. Es importante porque me permite, en el momento de hacer
planeación financiera o en la toma de decisiones financieras, determinar el mejor
camino a seguir.
Flujo de Caja: Cuando
tomo la totalidad de mis ingresos y le
resto la totalidad de mis gastos, entonces obtengo el flujo de caja en un período
determinado. Lo ideal en planeación financiera, es que siempre sea positivo. Es
muy importante tenerlo en cuenta en la toma de decisiones respecto a gastos,
ingresos, inversiones, negocios y demás.
Ahorro: El
ahorro es la cantidad de dinero que he acumulado en un periodo de tiempo. Hoy
en día es importante que esté acompañado de inversión, en busca de que el
capital aumente y no pierda valor en el tiempo. Recuerda el efecto de la
inflación que vimos unas páginas atrás.
Ingresos: El
ingreso es la cantidad de dinero que una actividad me genera. Existen tres
tipos de ingreso que mencionaremos a continuación.
Ingreso Activos: Este
tipo de ingreso es el que se recibe a cambio del propio esfuerzo y tiempo. Es decir
en el que las personas cambian su conocimiento y experiencia por el dinero de
alguien.
Ingreso de Portafolio: Es
el ingreso que proviene de diferentes activos financieros como los bonos, las
acciones, fondos, etc.
Ingreso Pasivos: También
llamado ingreso residual, es el ingreso que se genera sin la necesidad de tener
que dedicar todo el tiempo y el esfuerzo para generarlo. Es decir no necesitan de
la presencia física para generarse. Producen una renta inercial que se mantiene
o se incrementa en el tiempo. Un ejemplo de esto son las regalías por música,
libros, etc. Los cuales otorgan un ingreso a sus autores por un trabajo que
hicieron una sola vez, así hayan pasado varios años.
Libertad Financiera: La
libertad financiera, tiene tantas definiciones como personas en el mundo.
Muchas veces es mal interpretada y mal asociada. Por eso es importante aterrizar
una definición y ponerla en un número personal.
La
definición que usaremos es la siguiente:
Libertad financiera es cuando mis
ingresos pasivos son iguales o superiores a la totalidad de mis gastos.
Deudas: También
definidas como obligaciones. Son las cosas que debemos pagar. Pero es
importante diferenciar entre deudas buenas y deudas malas.
La deuda mala es
aquella en la que se incurre por consumo, esta deuda es dañina para tu condición
financiera a largo plazo. Por lo general los intereses que se pagan por estas deudas, pudiesen haber
sido utilizados en lograr otras metas financieras.
La deuda buena es
aquella que se utiliza para comprar activos, es decir aunque me endeudo, al
final es para crear un aumento positivo en mi flujo de caja. Por ejemplo, como
la que se usa para comprar bienes raíces
e invertir en pequeños o grandes negocios.
